Lavagem de dinheiro. É preciso previnir.


Os criminosos estão sempre tentando burlar as leis para praticar a “lavagem” de dinheiro.

O que é a “lavagem “de dinheiro?

É a pratica de atividades criminosas que visa a tornar dinheiro ilícito em lícito, ou seja, pegar o dinheiro sujo e transformá-lo em limpo. O processo de “Lavagem” de dinheiro geralmente abrange a três etapas:

Etapa 1 – Colocação

É a colocação do dinheiro obtido com a pratica de atividades criminosas no mercado, ocultando a sua origem.

Etapa 2 – Camuflagem

É o disfarce ou encobrimento de fonte daquele dinheiro obtido ilegalmente, realizando diversas transações, com o propósito de dificultar a identificação da origem do dinheiro.

Etapa 3 – Integração

É quando o dinheiro ilícito é reintroduzido no mercado de forma a descaracterizar a origem criminosa. Nessa etapa, é extremamente difícil distinguir a origem do recurso.

Sinais de alerta.

Forma de pagamento, tais como; espécie, cheque de terceiro sem vínculo familiar ou administrativo e transferências de outras instituições financeiras (TED, DOC).

Incompatibilidade ecônomico-financeira

Cliente dificultando Identificação

Atentar às justificativas apresentadas pelo cliente para a origem dos recursos aplicados. Justificativas comuns aos “lavadores”, tais como: venda de bens imóveis e móveis, herança e venda de gado.

No caso específico de previdência e/ou seguros de vida, beneficiários sem aparente relação com o segurado/participante e sem razão justificável.

A contratação de produtos/planos por clientes estrangeiros deve ser analisada com atenção, principalmente aqueles que residem em países não cooperantes e conhecidos como “paraísos fiscais”.

Atividades como factoring, câmbio, bingo, mercado paralelo, venda de jóias, pedras e metais preciosos, obras de arte e antiguidade, relacionamento envolvendo empresa (pessoa jurídica) que possa operar em nome de “terceiros”(“laranjas” ou “testas de ferro”).

Comumente o criminoso com intenção de “lavar” dinheiro realizará aplicações e, em seguida, resgates e cancelamentos periódicos, com objetivo de obter recurso “limpo”, não se importando com impostos e taxas descontadas nessas transações.

Retornarei ao assunto falando sobre operações com indícios de “lavagem ” de Dinheiro nos próximos dias.

Max Camargo

Camargo e Lima Corretora de Seguros Ltda.

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9 respostas para Lavagem de dinheiro. É preciso previnir.

  1. Mike Vlcek disse:

    Quem dera eu tivesse grana pra lavar! :D

  2. Marco Bidart disse:

    Meu dinheiro é tão escasso que se eu inventar de lavar vai ter que ser numa xícara de cafezinho…

  3. Torcedor disse:

    Gostam muito de lavar dinheiro em postos de gasolina. Há cidade por aí que tem postos de 100 em 100 metros. Outra forma muito interessante de lavagem de dinheiro é através das igrejas, onde fundadores insecrupulosos limpam seu dinheiro alegando que o montante é advindo de doação dos fiéis.

    • Max disse:

      Essa dos postos tem aumentado, já vi até posto vendendo gasolina por VR que vergonha.
      Quanto as igrejas uma grande palhaçada, aqueles que deveriam fazer o bem, estão usando os humildes com enganações absurdas e ainda fazem a tal “lavagem”.

  4. Maria Lima disse:

    … Muito interessante… Parabens

  5. Marco Bidart disse:

    ‘Venda de gado’ é muito comum na fronteira com o Uruguai como fator de lavagem de dinheiro. ‘Herança’ recebida de ‘parente’ no Uruguai é outra forma comum de lavar dinheiro por estas bandas. Até alguns anos atrás, antes de ser instituído o Imposto de Renda no Uruguai (2005), minha pátria mãe era considerada um paraíso fiscal. Mas ainda dá pra fazer muita mutreta nesse sentido por estas bandas.
    Ótimo post!

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